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고객지원 고객보호정책 고객확인의무

고객확인의무

고객확인의무(CDD/EDD)란?

저축은행에서 제공하는 금융거래 및 서비스가 자금세탁 등의 불법행위에 이용되지 않도록 고객에 대하여 거래 목적을 확인 하는 등 합당한 주의를 기울이는 제도로서 「특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률(이하, '특정금융거래보고법') 제5조의 2」에 의한 저축은행의 법률적 의무사항입니다.

CDD : Customer Due Diligence (고객확인의무), EDD : Enhanced Due Diligence (강화된 고객확인의무)

적용대상 고객

본인 및 대리인을 포함한 모든 금융거래 당사자

이행대상 거래

구분(계좌 신규개설, 일회성 금융거래, 대리인 거래, 기타 고객확인이 필요한 경우), 내용 항목으로 구성된 이행대상 거래 안내
구분 내용
계좌 신규개설
  • 예금계좌 등의 신규 계좌개설
  • 양수도, 상속 등으로 인한 명의변경
  • 대출·보증(지급보증 포함) 계약
  • 담보제공 계약
  • 대출의 차주, 보증인 등의 변경
  • 양도성 예금증서, 표지어음 등의 발행
  • 채권매각 계약
  • 대여금고 약정
  • 보험 계약(방카슈랑스 계약) 등
일회성 금융거래
  • 전신송금의 경우, 1백만원 또는 그에 상당하는 다른 통화로 표시된 금액
  • 그 밖의 일회성 금융거래의 경우, 1천5백만원.
    단, 1천5백만원의 단일 금융거래 뿐만 아니라 동일인 명의의 일회성 금융거래로서 7일동안 합산한 금액이 1천5백만원 이상인 금융거래
대리인 거래
  • 개인 및 법인 또는 그 밖의 단체를 대신하여 금융거래를 하는 자(대리인)에 대해서는 그 권한이 있는지를 확인
기타 고객확인이 필요한 경우
  • 제 거래 당사자 여부가 의심되는 등 자금세탁행위등을 할 우려가 있다고 판단되는 경우
  • 기존고객에 대하여 기존의 고객확인 정보가 일치하지 아니할 우려가 있거나 그 타당성에 의심이 있는 경우
  • 기타 자금세탁 위험평가 등을 통해 자금세탁위험이 높다고 판단되는 경우 등

비대면 거래

저축은행은 비대면 거래와 관련된 자금세탁 등의 위험에 대처하기 위한 절차와 방법을 마련 하여야 하며, 비대면으로 고객과의 새로운 금융거래를 하거나 지속적인 고객확인의무를 이행하는 경우 이를 적용하여야 합니다.

비대면 거래 : 저축은행이 고객과의 대면 없이 최초의 금융거래 계약을 체결하거나 금융거래 서비스를 제공하는 것으로 인터넷뱅킹이나, 스마트폰뱅킹(SB톡톡플러스 등) 거래 등을 말합니다.

고객확인 및 검증

저축은행은 고객과 금융거래를 하는 때에는 「특정 금융거래 정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률」 제5조의 2(금융회사 등의 고객확인의무)에 따라 그 신원을 확인하여야 하며 확인된 정보는 객관적이고 신뢰할 수 있는 문서·자료·정보 등을 통하여 그 정확성을 검증하여야 합니다.

구분(신원확인 및 검증 사항, 추가 확인정보, 확인 서류), 개인(외국인 포함) 고객, 법인(영리, 비영리, 기타 및 외국단체 포함) 항목으로 구성된 고객확인 및 검증 안내
구분 개인(외국인 포함) 고객 법인(영리, 비영리, 기타 및 외국단체 포함)
신원확인 및
검증 사항
  • 성명
  • 성별(외국인 비거주자의 경우에 한함)
  • 실명번호
  • 거주구분
  • 국적(외국인의 경우에 한함)
  • 주소 및 연락처(단, 외국인 비거주자의 경우 실제 거소 또는 연락처)
  • 실제 소유자
  • 법인(단체)명
  • 법인의 국적
  • 실명번호
  • 법인구분
  • 본점 및 사업장의 주소·소재지
    (외국 법인인 경우 연락 가능한 실제 사업장 소재지)
  • 업종(영리법인인 경우), 회사 연락처
  • 설립목적(비영리 법인인 경우)
  • 대표자 정보 : 성명, 실명번호
  • 실제 소유자
추가 확인정보
  • 거래의 목적
  • 거래자금의 원천
  • 기타 저축은행이 자금세탁 우려를 해소하기 위해 필요하다고 판단한 사항
  • 거래자금의 원천
  • 거래의 목적
  • 설립일
  • 단체구분(비영리단체인 경우)
  • 기타 저축은행이 자금세탁 우려를 해소하기 위해 필요하다고 판단한 사항
확인 서류
  • 주민등록증, 운전면허증 등
  • 사업자등록증, 법인등기부등본, 주주 명부 등

실제소유자 확인

저축은행은 금융거래를 이용한 자금세탁행위 및 공중협박자금 조달행위를 방지하기 위한 합당한 주의로서 (고객이 계좌를 신규로 개설하거나 1천500만원이상 일회성 금융거래를 하는 경우) 고객을 최종적으로 지배하거나 통제하는 자연인 (개인)인 실제소유자를 확인하여야 합니다.

실제소유자에 대한 확인 내용은 아래와 같습니다.

구분(확인내용, 필요서류), 개인(외국인 포함) 고객, 법인(영리, 비영리, 기타 및 외국단체 포함) 항목으로 구성된 실제소유자 확인 안내
구분 개인(외국인 포함) 고객 법인(영리, 비영리, 기타 및 외국단체 포함)
확인내용
  • 성명
  • 실명번호
  • 국적(외국인에 한함)
  • 성명
  • 생년월일
  • 지분율
  • 국적(외국인에 한함)
필요서류
  • 고객거래확인서
  • 고객거래확인서
  • 다음 중 택 1
    • 주주명부
    • 주식 등 변동상황명세서
    • 출자자명부
    • 출연자명부

고객확인 및 검증거절시 조치 등

저축은행은 「특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률」 제5조의 2(금융회사 등의 고객확인의무) 제2호 4항에 따라 고객이 신원확인 등을 위한 정보 제공을 거부하여 고객확인을 할 수 없는 경우에는 계좌 개설 등 해당 고객과의 신규 거래를 거절하고, 이미 거래관계가 수립되어 있는 경우에는 해당 거래를 종료하여야 합니다.

기타 사항

고객확인의무(CDD/EDD)는 금융거래의 투명성과 신뢰성을 높이기 위해 반드시 필요한 제도로서 인터넷뱅킹이나, 스마트폰뱅킹만을 이용하시는 비대면 거래 고객께서는 가까운 영업점을 통해 동 제도에 대한 상세한 안내를 받으시기 바라며, 아울러 고객확인의무(CDD/EDD) 대상이 되시는 경우 이를 수행하시기 바랍니다.

주민등록도용금지

2006.09.25부터 개정된 주민등록법에 의해 타인의 주민등록번호를 도용하거나, 부정 사용하는 자는 3년
이하의 징역 또는 1천만원 이하의 벌금이 부과될 수 있습니다. 반드시 본인의 실명과 주민등록번호를 사용하여
주십시오.

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계약서 작성 방법

계약서 작성 안내
심사결과에 따른 대출승인 후 본인여부를 확인하기 위하여 공인 인증을 통한 계약서 작성을 반드시
해주셔야 합니다. 계약서 작성을 완료하면, 신청하신 고객님의 계좌로 대출금이 송금됩니다.
계약서 작성 절차
  1. 1본인인증
    계약서 작성을 위한 본인인증(휴대전화, 신용카드, 공인인증서 중 선택) 화면
  2. 2계약서 작성
    본인인증 후 상품 리스트에서 계약서 작성버튼 선택 화면
  3. 3계약정보 확인 및 약관동의
    계약서의 계약정보 확인 및 전자서명 약관동의 예시 화면
  4. 4공인인증서 확인 및 계약서 작성 완료
    전자서명 약관동의 후 공인인증서 관리 프로그램에서 사용할 인증서 선택 화면
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약관 상세

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